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浙江泰隆商业银行股份有限公司2014年度报告(摘要)

  • 时间:2019-07-17 19:09  来源:未知   作者:admin   点击:

  重要提示一、本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

  二、本公司第三届董事会第十一次会议审议通过了本报告正文及摘要。本次董事会会议应出席董事8人,实际出席董事7人,其中朱功增董事书面委托其他董事代为表决。4名监事列席了会议。

  三、本年度报告所载财务数据及指标按照企业会计准则编制,除特别说明外,为本公司以及控股子公司浙江庆元泰隆村镇银行股份有限公司和湖北大冶泰隆村镇银行有限责任公司的合并报表数据,货币单位以人民币列示。

  五、本公司董事长王钧、行长王官明、副行长及主管会计机构负责人赵仙友、财务负责人叶嫦霞,保证年度报告中财务报告的真实、完整。

  第一章公司简介一、公司基本情况(一)公司法定中文名称:浙江泰隆商业银行股份有限公司

  (二)法定代表人:王钧(三)董事会办公室主任:尤定海联系地址:浙江省台州市路桥区南官大道188号

  (五)公司选定的信息披露报纸:《上海金融报》年度报告备置地点:本行董事会办公室

  首次注册登记地点:浙江省工商行政管理局企业法人营业执照注册号:税务登记号码:浙税联字组织机构代码:70469230-8

  签字注册会计师:杨端平、黄丁兰聘请的律师事务所名称:浙江六和律师事务所办公地址:浙江省杭州市求是路8号公元大厦北楼20楼

  第二章会计数据和财务指标摘要一、主要会计数据和财务指标注:资产利润率、资本利润率根据中国银监会监管口径计算。

  注:本表数据不包含浙江庆元泰隆村镇银行股份有限公司和湖北大冶泰隆村镇银行有限责任公司;

  本表各指标按中国银监会监管口径计算,其中“存贷款比例”为根据《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》(银监发〔2011〕94号)计算的“小型微型企业调整后存贷比”。

  注:信用风险加权资产采用权重法计量,市场风险加权资产采用标准法计量,操作风险加权资产采用基本指标法计量。报告期内,信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的计量方法、风险计量体系及相应资本要求无重大变更。

  第三章董事会报告一、报告期内公司整体经营情况分析2014年,中国经济迈入“经济增长速度由高速转为中高速,经济结构不断优化升级,经济发展方式由要素驱动、投资驱动转向创新驱动”的新常态,银行业发展进入新的历史时期。一方面,国家大力扶持小型微型企业发展,“大众创业、万众创新”氛围进一步形成,为本公司发展提供了更加良好的政策环境和更为坚实的客户基础。另一方面,“三期叠加”背景下,宏观经济增速下降、金融改革持续深化,本公司外部经营环境面临着一些不确定因素。近年来长三角地区部分行业和企业面临经营压力,小微企业金融需求多元化,同业竞争和跨行业竞争日趋激烈。

  面对多重机遇和挑战,本公司提出“一个坚持,两个布局,三个提升”的战略思路,即坚持小微市场定位,布局农村和消费金融,提升数据模型化、便利化和社区化,逐步形成以小微金融为核心的普惠金融模式。在此指导下,2014年本公司坚持市场定位,加速转型升级,各项经营管理基础进一步夯实,核心竞争力有效提升,小微企业金融服务的品牌形象更加深化。

  截至报告期末,本公司资产总额868.58亿元,较上年末增长11.81%;负债总额810.37亿元,较上年末增长10.78%。其中,本外币贷款余额512.05亿元,增幅23.73%;吸收各类存款654.17亿元,增幅7.79%。营业收入49.06亿元,较上年增长33.52%;净利润11.84亿元,较上年增长49.92%。

  与此同时,本公司凭借差异化的市场定位、特色化的发展道路和良好的经营管理表现,获得了诸多荣誉,“小微企业专业银行”的品牌形象进一步提升。2014年11月17日,本公司作为典型代表出席全国银行业小微企业金融服务工作会议并发言。2014年11月21日,中共中央政治局常委、国务院总理李克强莅临视察,高度评价本公司小微企业金融服务模式,赞誉为“良心银行,好人有好报”。

  1、信用风险信用风险是指借款人或交易对手因各种原因未能及时、足额履行偿还债务义务而违约的风险。报告期内,面对经济下行压力加大和风险事件多发的外部经济形势,公司持续强化风险管理三道防线作用,以强化信贷风险管控能力,有效防范信贷风险。本公司通过对信用风险的识别、计量、监测、控制/缓释、报告来实现管理目标。通过设计合理的制度和控制流程来保证信用风险在贷前、贷中和贷后能够得到有效识别,并采取适当的风险措施来控制信用风险。

  2、流动性风险流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力,但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。报告期内,本公司根据监管政策的要求和宏观经济形势的变化,加强流动性风险制度体系建设,密切跟踪货币市场流动性状况,持续监控资产负债的结构和期限,定期监控流动性风险指标,开展流动性压力测试。通过提高流动性风险防范能力和风险管理水平来满足偿付义务和未知需求,并及时为贷款和投资业务提供充足的资金。

  3、市场风险市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化,进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。报告期内,本公司持续梳理市场风险衡量、监测、限额管理体系,推进现券、外汇等业务的市场风险管理研究,完善基于资金交易系统的风险管理系统,并通过业务实践,不断验证、提高情景分析和风险价值(VAR)分析等市场风险计量工具的有效性。

  4、操作风险操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。本公司已基本搭建《操作风险管理政策》、《操作风险资本计量管理办法》、《操作风险识别评估管理办法》、《操作风险关键风险指标管理办法》、《操作风险损失数据收集管理办法》等制度框架,推广落实操作风险三大工具,持续开展作业指导书梳理建设,完善检查管理,着力强化检查结果的后评估,建立健全案防长效机制。

  三、重大诉讼、仲裁和媒体普遍质疑事项报告期内,本公司无收购及出售重大资产、企业合并事项。

  四、关联交易事项(一)关联交易基本情况本公司与关联方之间的交易均遵循一般商业条款和正常业务程序进行,定价原则与独立第三方交易一致,不存在优于一般借款人和交易对手的情形。截至2014年12月31日,本公司关联交易表内外授信净额5.26亿元,无关联交易不良贷款余额。

  (二)重大关联交易截至2014年12月31日,本公司资本净额为793,298.69万元。公司重大关联交易指与一个关联方之间单笔交易金额占本公司资本净额1%以上,或与一个关联方发生交易后公司与该关联方的交易余额占本公司资本净额5%以上的交易。

  五、重大合同及其履行情况(一)重大托管、承包、租赁事项报告期内,本公司没有重大托管、承包、租赁事项。

  (二)重大担保事项本公司除中国银监会批准的经营范围内的担保业务外,无其他重大担保事项。报告期内,本公司对外担保业务经营正常,并未出现违规担保的情况。

  (三)其他重大合同履行情况报告期内,本公司无重大合同纠纷。六、公司及相关方重大承诺事项报告期内,本公司无需要说明的重大承诺事项。

  七、聘用、解聘会计师事务所情况报告期内,本公司续聘中汇会计师事务所对公司按企业会计准则编制的年度财务报告进行审计。

  八、董事、监事及高级管理层接受处罚情况报告期内,本公司董事、监事及高级管理层无受监管部门处罚的情况发生。

  截至报告期末,本公司共有股东48户,其中法人股东21户,自然人股东27户。

  (二)报告期内股东股权变更情况报告期内,本公司未发生股东股权变更事项。(三)截至报告期末前十名股东持股情况

  报告期内,浙江海外金属工业有限公司分别出质2500万股,质权人上海浦东发展银行台州分行;出质2000万股,质权人招商银行600036股吧)台州分行;出质2500万股,质权人华夏银行600015股吧)台州分行。

  (上接B10版)第六章董事、监事、高级管理人员和员工情况一、董事、监事、高级管理人员情况(一)董事、监事、高级管理人员基本情况(二)报告期内董事、监事、高级管理人员的聘任及变动情况

  2014年7月,郑勇军董事书面申请辞去本公司第三届董事会董事职务。根据《公司章程》的规定,郑勇军董事辞职自辞职报告送达公司董事会时生效。

  2014年12月,陈信元独立董事书面申请辞去本公司第三届董事会独立董事职务。根据《公司章程》的规定,因该项辞职导致本公司董事会独立董事人数低于监管要求,陈信元独立董事继续留任,履行独立董事职务,直至新改选出的独立董事就职。

  注:根据《浙江泰隆商业银行股份有限公司高级管理人员薪酬管理办法》,高管绩效薪酬的50%当年支付,50%延期支付。

  二、员工情况截至报告期末,本公司(不含村镇银行)共有在岗员工6,433名,含正式员工6,319名。其中,市场营销类和柜面服务类员工共3,824名,占比60.52%;本科以上学历人员4,315名,占比68.29%。

  第七章公司治理一、公司治理基本状况本公司根据相关法律法规和监管要求,不断完善公司治理结构,按照专家决策、专业治行的目标推进公司治理有效性建设。本公司建立了以《公司章程》为核心,以公司治理基本制度为主体,配以各类业务和管理政策的公司治理制度体系。报告期内,本公司股东大会严格按照《公司章程》有效发挥职能。董事会向股东大会负责,承担银行经营和管理的最终责任,按照法定程序召开会议,行使职权。监事会本着对全体股东负责的态度,与董事会、高级管理层保持密切联系与沟通,有效履行各项监督职权和义务。本公司高级管理层遵守诚信原则,谨慎、勤勉地履行职责并按董事会决策开展经营管理。

  二、年度股东大会和临时股东大会召开情况本公司根据法律法规和《公司章程》的规定,规范股东大会的召集、召开、审议和表决程序,依法维护股东合法权益。本公司股东大会由浙江六和律师事务所见证并出具法律意见书。报告期内,本公司召开3次年度股东大会,通过各项决议18项。

  三、关于董事、董事会与专门委员会(一)董事会与专门委员会工作情况董事会在决策程序、授权程序、表决程序等方面严格按照监管部门的规章制度以及公司章程的相关规定。报告期内,本公司共召开董事会会议5

  次,审议通过《浙江泰隆商业银行2014年机构发展规划》等34项议案,进一步强化了董事会对本公司重大事务和战略导向的管理能力,充分发挥了董事会的决策核心作用。

  截至报告期末,本公司董事会下设6个专门委员会:执行委员会、战略委员会、审计委员会、风险和关联交易委员会、提名和薪酬委员会、信息科技管理委员会。报告期内,董事会各专门委员会共召开会议28次,围绕着公司既定发展战略和目标,认真研究讨论有关重要事项,充分发挥外部专家、顾问和委员的专业特长,为董事会决策提供独立的专业意见,增强了董事会决策的科学性,提高了董事会的决策质量。

  (二)董事及独立董事履行职责情况截至报告期末,本公司董事会成员共8名,其中执行董事4名,非执行董事1名,独立董事3名。本公司董事的任职资格、选聘程序、人数和人员构成均符合《公司法》、《商业银行法》等相关法律法规的要求及监管规定的条件。

  截至报告期末,本公司共有3名独立董事,占董事会总人数的三分之一以上。本公司各独立董事根据《商业银行公司治理指引》等相关法律法规和《公司章程》、各专门委员会工作规则等内部制度的要求,本着客观、独立、审慎的原则,充分发挥专业特长,从维护投资者和各利益相关者的利益出发,认真履行职责,积极参与本公司决策事项研究,为公司董事会提供了独立专业的意见和建议。报告期内,独立董事对本公司董事会会议审议的各项议案和其他有关事项未提出异议,并就利润分配、聘请外部审计机构等3项议案出具独立意见书,保证了董事会决策的公正性与科学性。

  四、关于监事与监事会(一)监事会工作情况在日常监督中,监事会注重监督董事会、高级管理层的履职、尽职情况,关注经营活动合法性、合规性,充分地发挥了监事会监督、检查、监察的作用。报告期内,本公司监事会认线次监事会会议,听取和审议《2013年度监事会工作报告》等25项议案,并对一些重大决策提出意见和建议。

  (二)监事及外部监事履行职责情况截至报告期末,本公司监事会由5名监事构成,包括2名职工监事、2

  名外部监事和1名股东监事。监事会的人数和人员构成均符合相关法律法规和《公司章程》的要求。

  截至报告期末,本公司2名外部监事占监事会总人数的三分之一以上。外部监事的任职资格符合有关法律法规、监管要求及《公司章程》的规定。报告期内,外部监事勤勉尽职,认真参加监事会各项活动,充分利用专业特长,积极参与本公司决策事项的监督检查,提高了监事会的监督效率和效果,促进了公司持续健康发展。

  五、公司自主经营情况本公司权力机构是股东大会,通过董事会和监事会对公司经营情况进行管理和监督。行长受聘于董事会,对日常经营管理全面负责。本公司实行一级法人体制,各分支机构均为非独立核算单位,其经营管理活动根据总行授权进行,并对总行负责。

  本公司无控股股东和实际控制人。本公司为自主经营、自负盈亏的独立法人,与股东在业务、人员、资产、机构、财务五方面完全独立。本公司具有独立完整的业务及自主经营能力,董事会、监事会和内部机构能够独立运作。第八章财务报告中汇会计师事务所(特殊普通合伙)根据国内审计准则对本公司2014

  第九章附件附件一:合并资产负债表附件二:合并利润表附件三:合并现金流量表